الكثير من أصحاب المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر يواجهون تحدي السيولة النقدية، التي تعتبر شريان الحياة لأي عمل تجاري. قد تكون المبيعات جيدة، لكن توقيت التدفقات النقدية قد يسبب ضغطاً على الرواتب والإيجارات والمصاريف التشغيلية.
لحسن الحظ، توجد حلول داعمة مصممة خصيصاً لهذه الفئة من المنشآت، ومن أبرزها منتج "تمويل السيولة" المقدم من بنك التنمية الاجتماعية.
في هذا الدليل، سنشرح لك كل ما تحتاج لمعرفته عن هذا التمويل، وكيف يمكنك تقييم جاهزية منشأتك بنفسك، وتجهيز ملفك لزيادة فرص قبول طلبك.
ما هو "تمويل السيولة" من بنك التنمية الاجتماعية؟
هو منتج تمويلي يهدف إلى دعم المنشآت السعودية الصغيرة ومتناهية الصغر التي تحتاج إلى سيولة نقدية لتغطية تكاليفها التشغيلية اليومية. الميزة الكبرى فيه هي أنه إلكتروني بالكامل، ويهدف إلى توفير دعم سريع ومرن دون تعقيدات الإجراءات التقليدية.
📊 أبرز مميزات التمويل:
- 💰 مبلغ تمويل جيد: يصل إلى 500,000 ريال لتغطية احتياجاتك.
- 📆 مرونة في السداد: مدة سداد تصل إلى 6 سنوات، مع فترة سماح مريحة لمدة 3 أشهر في البداية.
- 💳 صرف سريع: يتم إيداع مبلغ التمويل دفعة واحدة لتبدأ في استخدامه فوراً.
- 🧾 آلية سداد ميسرة: عبر أقساط شهرية ثابتة وواضحة.
- 💼 رسوم واضحة: 7% رسوم إدارية تُدفع مرة واحدة، بالإضافة إلى رسوم سنوية تبلغ 3.5% فقط.
- ✅ سهولة وفعالية: التقديم إلكتروني بالكامل دون الحاجة لمراجعة الفروع.
الخطوة الأولى: تحقق من أهليتك بنفسك (قائمة المراجعة)
قبل التفكير في التقديم، من المهم أن تتأكد من أنك ومنشأتك تستوفيان الشروط الأساسية التي وضعها بنك التنمية. استخدم قائمة المراجعة البسيطة التالية:
قائمة مراجعة أهلية المالك/المنشأة:
- الجنسية: هل أنت سعودي الجنسية؟ (نعم/لا)
- عمر السجل التجاري: هل سجلك التجاري نشط منذ أكثر من 12 شهراً؟ (نعم/لا)
- حجم المبيعات: هل مبيعات منشأتك السنوية لا تتجاوز 40 مليون ريال؟ (نعم/لا)
- السجل الائتماني (سمة): هل سجلك الائتماني جيد (لا توجد تعثرات تزيد عن 15,000 ريال أو تتجاوز 90 يوماً)؟ (نعم/لا)
قائمة مراجعة أهلية الكفيل:
- طبيعة العمل: هل الكفيل موظف حكومي؟ (نعم/لا)
- الراتب: هل صافي راتب الكفيل لا يقل عن 10,000 ريال شهرياً؟ (نعم/لا)
إذا كانت إجابتك "نعم" على كل هذه الأسئلة، فأنت في وضع ممتاز للانتقال للخطوة التالية!
الخطوة الثانية: تجهيز ملفك.. ماذا تحتاج؟
الاستعداد المسبق هو مفتاح الحصول على الموافقة بسرعة. احرص على أن تكون هذه المستندات جاهزة ومنظمة لديك:
📄 مستندات أساسية:
- صورة واضحة من السجل التجاري للمنشأة.
- صورة الهوية الوطنية (للمالك، وللشركاء إن وجدوا).
- عقد تأسيس الشركة (في حال كانت شركة وليست مؤسسة فردية).
- هوية وتعريف براتب الكفيل الحكومي.
- كشف يوضح الالتزامات المالية الشهرية للكفيل.
💡 هل تحتاج إلى نظرة خبير؟ هنا نساعدك
قد تبدو الشروط والمستندات واضحة، ولكن أحياناً قد تكون هناك تفاصيل دقيقة تؤثر على قيمة التمويل المستحق أو حتى على قرار القبول.
قبل التقديم الرسمي وخوض الإجراءات، قد ترغب في الحصول على تقييم احترافي لوضعك الحالي. في منصة تغريد، نقدم لك خدمة استشارية مدفوعة لتحليل أهليتك بشكل دقيق وتزويدك بتقرير شامل وواضح.
ماذا ستحصل عليه في تقرير "أهلية التمويل"؟
- تقدير دقيق لقيمة التمويل: نحسب لك المبلغ المتوقع الذي يمكنك الحصول عليه بناءً على بيانات منشأتك والكفيل.
- تفاصيل الأقساط والرسوم: نوضح لك القسط الشهري المتوقع، ومدة السداد، والرسوم المترتبة.
- توصيات مخصصة: نقدم لك نصائح عملية لزيادة فرص قبول طلبك وتجنب الأخطاء الشائعة.
- خارطة طريق واضحة: نوضح لك الخدمات الأخرى التي يمكننا تقديمها لمساعدتك في حال قررت البدء بالإجراءات.
اطلب تقريرك الاستشاري مجانا
يمكنك طلب الخدمة عبر الواتس اب من الرابط التالي:
https://wa.me/message/QGXC7PYQQDWTD1